Investir em Renda Fixa é seguro mas, como todo investimento, também oferece riscos e tem seus os prós e contras. Confira!
Uma das opções mais comuns e indicada principalmente para investidores iniciantes é a Renda Fixa, considerada segura e confiável.
Investir dinheiro pode ser uma tarefa intimidante, principalmente para quem está começando e não têm muito conhecimento sobre o assunto.
Neste artigo, vamos explicar de forma simples porque a Renda Fixa é seguro, a vantagens e desvantagens dessa modalidade e se ela é uma opção segura para investir o seu dinheiro.
Sumário de Conteúdo
O que é Renda Fixa
É um tipo de aplicação onde o investidor empresta dinheiro para um emissor, que pode ser um banco, governo ou empresa, e em troca recebe juros e correção monetária sobre o valor investido, com uma taxa de rentabilidade previamente definida no momento da contratação do investimento.
Sua característica principal é a previsibilidade do retorno financeiro, o que faz dela uma opção mais conservadora e menos arriscados do que a renda variável (por exemplo as ações).
Opções para investir
Existem várias opções dentro da modalidade e as mais comuns são:
- Tesouro Direto
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
- Debêntures
- CRIs e CRAs (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio)
- Previdência Privada
- Títulos de Capitalização
Essas são as principais aplicações da modalidade. Alguns títulos são emitidas por bancos, outras por empresas privadas e financeiras e até mesmo o governo.
Publicamos este artigo explicando sobre cada modalidade detalhadamente. Confere abaixo para saber mais!
Porque investir dinheiro é importante?
Investir dinheiro é fundamental para quem deseja alcançar objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. É uma forma de fazer seu dinheiro trabalhar por você e aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.
Outros motivos que que levam as pessoas a investirem são:
- Fazer o dinheiro render: ter dinheiro aplicado pode gerar rendimentos maiores do que aqueles oferecidos pelas opções mais conservadoras, como a poupança, por exemplo.
- Alcançar objetivos financeiros de médio e longo prazo: escolher um fundo de investimento é uma estratégia comum para objetivos financeiros de médio e longo prazo como viagens ou compras já que a taxa de juros da poupança pode ser menor do que a rentabilidade oferecida pelo fundo de investimento.
- Diversificar a carteira e reduzir os riscos: ter diferentes tipos de ativos pode ajudar a minimizar os riscos de perdas financeiras em momentos de instabilidade e aumentar as chances de bons resultados a longo prazo.
Além disso, investir dinheiro pode ajudar a garantir estabilidade financeira no futuro. Ter uma reserva financeira para emergências, por exemplo, é uma forma de se precaver contra imprevistos e garantir que você tenha dinheiro suficiente para enfrentar momentos difíceis sem precisar de empréstimos ou dívidas.
Investir também pode ser uma forma de preparar-se para a aposentadoria, já que é possível escolher opções que gerem uma renda passiva no longo prazo.
Em resumo, não ter o hábito de investir seu dinheiro pode significar perder oportunidades de crescimento financeiro e colocar em risco sua estabilidade financeira no futuro.
E sobre isso falamos mais neste artigo aqui –
Como criar bons hábitos financeiros e poupar e poupar dinheiro
Vale a pena investir em renda fixa?
As principais vantagens
1) Menor risco
Comparada a outras formas de investimento, a Renda Fixa oferece retorno previsível e é menos arriscada, pois ao adquirir o título o investidor já sabe o valor a ser recebido ao final.
Além disso, a garantia oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) dá segurança minimizando a possibilidade de perdas financeiras.
Para aqueles que buscam uma renda passiva, alguns ativos podem oferecer pagamentos de juros regulares ao longo do tempo, deixando esta opção uma escolha interessante.
2) Previsibilidade
A previsibilidade do retorno é outra vantagem que merece ser citada. Como os juros e as condições de resgate são definidos no momento da aplicação, dá ao investidor uma estimativa clara do rendimento que irá obter no futuro.
Isso é especialmente útil para quem busca uma forma de investir com segurança e estabilidade, sem depender de oscilações do mercado financeiro.
Os investimentos em Renda Fixa têm prazo preestabelecido no momento da aplicação. Diferentemente de da renda variável que não têm prazo de definido.
Essa previsibilidade de prazo ajuda na hora de escolher qual ativo é mais adequado aos seus objetivos e necessidades financeiras.
3) Proteção contra a inflação
Ativos de Renda Fixa podem ajudar a proteger o seu dinheiro contra a inflação, que é a perda de poder de compra da moeda ao longo do tempo.
Os juros pagos geralmente acompanham o aumento dos preços, o que significa que, mesmo que haja uma alta nos preços, o dinheiro aplicado continua crescendo junto.
Isso ajuda a manter o poder de compra do investidor e evitar perdas de dinheiro ao longo do tempo.
4) Diversificação
A diversificação é uma estratégia importante para proteger o patrimônio e obter bons retornos ao longo do tempo.
Ter na carteira diferentes tipos de ativos, como ações, imóveis por exemplo, é altamente recomendado. Isso permite que o investidor mantenha uma parte do seu patrimônio mais protegido, enquanto investe outra parte em ativos mais arriscados.
As principais desvantagens
1) Retornos mais baixos
O retorno sobre o investimento é mais baixo quando comparado ao da renda variável porque as taxas de juros são menores devido ao risco de perda menor.
Em outras palavras, a explicação para o retorno um menor é que as taxas de juros incidentes são menores, em parte porque os riscos de perda nesse tipo de aplicação são menores do que no mercado de ações, onde os retornos podem ser mais elevados, mas o risco de perda também é maior.
No entanto, existem alguns títulos com maior rentabilidade que podem ser interessantes dependendo do seu objetivo e perfil de investidor.
É importante lembrar que quanto maior rentabilidade geralmente maior será o risco, portanto, é necessário avaliar cuidadosamente cada aspecto envolvido antes de escolher onde investir.
2) Riscos da renda fixa
Um dos maiores riscos da Renda Fixa é a possibilidade da instituição financeira emissora dos títulos não conseguir devolver o valor investido.
No entanto, para algumas modalidades existe uma proteção para aplicações de até R$ 250 mil por instituição financeira através do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
O FGC garante o reembolso do valor investido em caso de insolvência da instituição financeira. Dessa forma, o investidor tem mais segurança e tranquilidade, sabendo que seu dinheiro está protegido.
Agora para os investimentos sem a proteção do FGC, como as debêntures, por exemplo, você deve descobrir que o rating daquela empresa é alto.
O rating mede o risco de crédito de uma empresa ou governo e é feito por agências especializadas que analisam os diversos aspectos econômicos e políticos e atribuem uma nota a partir disso.
Outro risco a considerar é o próprio mercado e suas flutuações diárias, principalmente se você decidir resgatar seu dinheiro antes do prazo, pois o valor atual da taxa básica de juros comparada ao valor de quando você fez a aplicação pode te fazer perder dinheiro.
3) Risco de taxa de juros
É importante acompanhar de perto as condições do mercado pois investimentos em Renda Fixa podem ser afetados pela variação nas taxas de juros e demais flutuações do mercado financeiro, o que pode afetar o valor dos títulos.
Por isso, é importante que o investidor acompanhe de perto as condições do mercado e esteja disposto a ajustar sua estratégia de acordo com as mudanças.
4) Pouca flexibilidade
Aplicações em Renda Fixa geralmente têm prazos mais longos e o investidor fica vinculado à elas por um período prolongado, o que acaba sendo menos flexíveis do que outros tipos de investimentos.
Assim, se o resgate for feito antes do prazo, o investidor pode perder parte dos juros que seriam pagos.
Mais isso só será um problema caso haja uma mudança significativa nas condições de mercado ou uma necessidade imprevista de resgatar o dinheiro investido antes do hora.
A porta de entrada ao mercado financeiro
A Renda Fixa não é a único tipo de investimento disponível, no entanto é uma boa opção para quem está começando no mercado financeiro se familiarizar com os conceitos básicos como diversificação, prazos, taxas de juros, liquidez e outros aspectos importantes.
Dessa forma, o investidor adquiri experiência e conhecimento para tomar decisões mais imbatíveis sobre aplicações futuras, incluindo a possibilidade de diversificar para outras modalidades, como ações, fundos imobiliários, entre outros.
Há opções de investimentos acessíveis para diferentes perfis de investidores, como o Tesouro Direto, que podem ser adquiridos por um valor mínimo de R$ 30,00. Além disso, algumas corretoras oferecem fundos com valores a partir de R$ 100,00 ou R$ 200,00.
Conclusão: Renda fixa é seguro?
Após a leitura, podemos concluir que a Renda Fixa pode ser uma opção interessante para aqueles que buscam segurança e previsibilidade ao lidar com dinheiro.
Entre as principais vantagens estão a menor exposição a riscos, a previsibilidade dos rendimentos, a proteção contra a margem e a possibilidade de diversificar a carteira de investimentos.
Em contrapartida as desvantagens são a baixa rentabilidade em comparação a outras aplicações do mercado, a falta de flexibilidade em relação ao prazo e à liquidez, e a vulnerabilidade a oscilações na taxa de juros.
Portanto, se o objetivo do investidor é economizar dinheiro e obter rendimentos financeiros, a Renda Fixa é uma opção interessante principalmente para quem não tem muita experiência ou tem uma tolerância menor a riscos.
