No mundo financeiro pode parecer um tanto intimidado quando olhamos para suas siglas confusas e nomes complexos.
Mas entender esses conceitos é mais simples do que parece e por isso neste artigo, vamos explicar o que é a Taxa Selic. Entender como funciona, para que serve, qual a sua influência. Enfim, um guia simples e descomplicado!
Sumário de Conteúdo
O que é a Taxa Selic?
A Taxa Selic, que significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é uma taxa de juros básica da economia brasileira.
Ela é uma ferramenta importante que o governo utiliza para controlar a economia do país.
Quando ela surgiu?
A taxa foi criada em 1979 como parte de um sistema de controle financeiro do Brasil.
Ela surgiu como uma forma de organizar as operações de compra e venda de títulos do governo entre os bancos.
Com o tempo, percebeu-se que ela também poderia ser usada para influenciar o comportamento dos bancos e das pessoas em relação ao dinheiro.
E como funciona e para que serve
A Taxa Selic desempenha um papel fundamental na economia brasileira pois é ela que influencia os juros, os investimentos e até mesmo o poder de compra de cada cidadão.
É com ela que o Banco Central do Brasil tenta controlar a inflação e estimular o crescimento econômico.
Quando o B.C decide aumentar seu valor, o custo do dinheiro aumenta. Por outro lado, quando a taxa é reduzida, os empréstimos ficam mais baratos, estimulando a atividade econômica.
Como é Calculado o Valor da Taxa?
O valor da Taxa Selic é determinado pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que faz parte do Banco Central do Brasil.
Vários fatores são considerados na decisão de determinar o valor da taxa básica de juros:
Inflação
Um dos principais objetivos do Banco Central é controlar a inflação, ou seja, manter os preços estáveis.
Se a inflação estiver subindo além da meta estabelecida pelo governo, o COPOM pode optar por aumentar a Taxa Selic para desestimular o consumo e os investimentos, reduzindo assim a demanda por bens e serviços e, consequentemente, controlando a inflação.
Crescimento Econômico
O nível de atividade econômica também é levado em consideração.
Se a economia estiver crescendo muito rapidamente, o Banco Central pode considerar a possibilidade de aumentá-la para evitar um crescimento excessivo que possa levar a pressões inflacionárias.
Cenário Internacional
Eventos e desenvolvimentos internacionais, como mudanças nas taxas de juros de outros países, instabilidade econômica global ou movimentos nos mercados financeiros internacionais, também podem influenciar a decisão do COPOM.
Demanda Agregada
A demanda agregada, que é a soma do consumo, dos investimentos, das exportações e das importações em uma economia, também desempenha um papel.
Se a demanda estiver muito alta e ameaçar gerar pressões inflacionárias, o BC pode ajustar a taxa para equilibrar a economia.
Expectativas dos Agentes Econômicos
As expectativas dos agentes econômicos, como consumidores e empresários, sobre o futuro da economia e da inflação também são levadas em consideração.
Mudanças nas expectativas podem influenciar a decisão do COPOM a respeito do valor atribuído.
Mercado de Crédito
A disponibilidade de crédito e as condições do mercado financeiro também podem fator de influência.
Taxas de juros mais altas podem desencorajar o endividamento excessivo, enquanto taxas mais baixas podem estimular o consumo e os investimentos.
Em resumo, o valor da Selic é determinado com base em uma avaliação ampla e cuidadosa dos indicadores econômicos, objetivos de política monetária e cenário internacional.
O objetivo geral é equilibrar o crescimento econômico com o controle da inflação, buscando manter a estabilidade econômica e financeira do país.
Quem é o COPOM?
O COPOM, ou Comitê de Política Monetária, é o grupo de pessoas dentro do Banco Central.
Eles se reúnem a cada 45 dias para analisar a situação da economia, a inflação, o desemprego e outros fatores que possam afetar a decisão sobre a taxa de juros.
O COPOM é formado por economistas e especialistas financeiros que usam informações e projeções para determinar se a taxa precisa ser aumentada, diminuída ou mantida constante.
Suas decisões têm um impacto significativo na economia do país e afetam diretamente a vida das pessoas.
Como ela Afeta a Vida de Cada Cidadão?
A Taxa Selic tem um impacto direto na vida de cada cidadão pois influencia diretamente as taxas de juros de empréstimos e financiamentos, como os de casa e carro.
Quando a Taxa Selic está alta, os empréstimos e financiamentos ficam mais caros. Isso pode levar a um desaquecimento da economia, já que as pessoas e as empresas tendem a adiar gastos e investimentos devido ao alto custo do crédito.
O objetivo do Banco Central ao elevar a Taxa Selic nesses momentos é controlar a inflação, evitando que os preços subam descontroladamente.
Quando ela está baixa, os empréstimos e financiamentos ficam mais baratos o que incentiva o consumo e os investimentos, estimulando o crescimento econômico.
As pessoas podem estar mais dispostas a comprar, empresas podem expandir seus negócios e a economia como um todo tende a se fortalecer.
Qual a Influência da Taxa nos Investimentos?
A Taxa Selic tem um papel crucial nos investimentos. Ela afeta diretamente a rentabilidade de diversos produtos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e poupança.
Se a taxa está alta, esses investimentos tendem a render mais, tornando-os mais atrativos.
Mas quando está baixa, a rentabilidade desses investimentos diminui, e os investidores podem buscar alternativas com maior potencial de retorno.
Selic Meta x Selic Over: O Que é Cada Uma Delas?
A Taxa Selic Meta é a taxa definida pelo COPOM como objetivo para a economia em um determinado período. Ela é aquela que você costuma ouvir nas notícias.
Já a Taxa Selic Over é a taxa efetivamente praticada no mercado interbancário, ou seja, a taxa real que os bancos utilizam para emprestar dinheiro entre si.
Ela pode variar um pouco em relação à Selic Meta devido às condições do mercado financeiro.
Onde consultar a Selic?
É uma boa prática estar ciente da Taxa Selic e das mudanças que ocorrem ao longo do tempo, especialmente se você está interessado em investimentos, empréstimos ou planejamento financeiro.
A Taxa Selic é frequentemente mencionada na mídia quando há mudanças ou quando o Comitê de Política Monetária (COPOM) anuncia suas decisões.
Você pode consultar o valor da Taxa Selic em diversos lugares, incluindo sites de notícias financeiras, o site oficial do Banco Central e também em aplicativos financeiros.
Conclusão
A Taxa Selic pode parecer complicada à primeira vista, mas ela é um instrumento crucial para a economia brasileira.
Ela é um indicador econômico que pode ter um impacto direto nas suas finanças pessoais e nas decisões de investimento.
Por isso é importante ter uma compreensão geral de como ela funciona e de como suas variações podem afetar diferentes aspectos da sua vida financeira.
