Descubra como melhorar hábitos financeiros aprendendo como eles se formam e o que fazer pra ter um 2024 sem dívidas e com dinheiro na conta.
Você já sentiu a frustração de querer poupar dinheiro, mas sempre acabar gastando mais do que gostaria? Se sim, saiba que você não está sozinho.
Muitas pessoas enfrentam desafios em manter uma rotina de economia consistente tanto que um levantamento feito pela CNI (Confederação Nacional da Indústria) mostrou que 69% dos brasileiros não conseguem poupar dinheiro no fim do mês.
Guardar dinheiro ou gastar mais do que ganha são hábitos que podem ser aprendidos e desaprendido conforme a necessidade, basta compreendermos como alterar nossos padrões comportamentais
Nesse artigo vamos entender o que é um hábito, como deixar de ser um gastador para se tornar um poupador e mais dicas extras para quem esta no aperto.
Sumário de Conteúdo
Sua conta bancária é reflexo dos seus hábitos
O saldo da sua conta é um reflexo direto dos seus hábitos de consumo e da forma como vem lidando com o dinheiro.
Se você gasta impulsivamente, sem um planejamento adequado ou compromete uma porcentagem significativa da renda do mês é provável que enfrente dificuldades para cobrir as despesas e, consequentemente, fique (ou já esteja) no vermelho.
Muitas vezes, quando nos deparamos com dificuldades financeiras, nossa primeira reação é culpar exclusivamente a falta de dinheiro. Acreditamos que se tivéssemos um salário maior ou mais recursos à nossa disposição, nossos problemas financeiros seriam resolvidos.
No entanto, é importante considerar que, em muitos casos, a situação de aperto financeiro está mais relacionada aos nossos hábitos do que ao montante de dinheiro que recebemos.
Ao compreender que a saúde financeira está intrinsecamente ligada aos nossos padrões de comportamento, somos capazes de adotar uma postura mais responsável em relação ao dinheiro.
Como se cria um hábito
Os hábitos são comportamentos que realizamos automaticamente, sem precisar pensar conscientemente neles. Eles são formados através de um processo chamado “loop do hábito”, que envolve três fases: o gatilho, a rotina e a recompensa.
O gatilho é o que desencadeia o hábito, a rotina é o comportamento em si e a recompensa é o resultado positivo que o comportamento traz, como prazer, alívio ou satisfação.
Vamos usar como exemplo o ato de comprar demais para ilustrar o loop do hábito.
Funciona assim:
- o gatilho pode ser um sentimento de estresse, ansiedade ou tédio, que leva a pessoa a buscar alívio através do consumo;
- a rotina seria o comportamento de sair às compras ou fazer compras online, que é realizado em resposta ao gatilho;
- e a recompensa seria a sensação momentânea de prazer e satisfação que a pessoa sente ao comprar algo novo;
- a partir da repetição dessas fases, nosso cérebro cria um “atalho” neural que torna o ato de comprar mais fácil e automática;
- o resultado é a pessoa desenvolver um hábito de gastar dinheiro de forma impulsiva, sem se preocupar com as consequências financeiras a longo prazo.
Para mudar um hábito, é preciso identificar o gatilho, a rotina e a recompensa associados a ele e substituir a rotina por um comportamento mais saudável ou positivo, mas que traga a mesma recompensa. Com o tempo e a prática, o novo comportamento pode se tornar um novo hábito, substituindo o antigo.
O comportamento do poupador
Agora que você viu o processo da formação de um hábito, como criar bons hábitos na lida com o dinheiro?
Para mudar seus hábitos financeiros e se tornar uma pessoa que economiza dinheiro em vez de só gastá-lo, é importante observar seu próprio comportamento e entender o que diferencia um poupador de um gastador.
Existem cinco atributos que são importantes para quem quer economizar:
- autocontrole;
- foco;
- disciplina;
- paciência;
- capacidade de renunciar.
Quem tem maior autocontrole dificilmente se deixa levar pelas tentações que aparecem a todo momento e consegue manter o foco em seus objetivos financeiros.
Além disso, a disciplina também é importante para estabelecer bons hábitos financeiros, assim como a disciplina necessária para ter uma alimentação saudável ou praticar exercícios regularmente.
A paciência é fundamental para quem quer economizar dinheiro a longo prazo.
Começando com pequenas economias e adiando algumas gratificações imediatas, é possível acumular um valor significativo no futuro.
Portanto, para se tornar um poupador, é necessário ter esses atributos e praticá-los constantemente em seu dia a dia.
Como melhorar hábitos financeiros
Uma boa estratégia para mudar o comportamento de gastador é estabelecer metas financeiras claras e alcançáveis. Pode ser uma meta de poupança para uma viagem, para a compra de um carro ou para a aposentadoria.
Comece a monitorar também os seus gastos menores do dia a dia e que muitas vezes passam despercebidos.
Analise sua fatura do cartão de crédito de forma honesta e minuciosa e questione se realmente tudo o que esta lá era realmente necessário.
Invista em sua educação financeira e finanças pessoais. Procure livros, blogs, cursos ou palestras, leia artigos (deixamos algumas sugestões de leitura logo mais abaixo).
Atitudes como essa vão lhe ajudar a entender para onde está indo o seu dinheiro e norteá-lo as mudanças necessárias.
Sugestões de leitura:
Como guardar dinheiro quando o orçamento não fecha?
Muitas pessoas gastam mais do que ganham e vivem constantemente endividadas tanto que 1 a cada 4 brasileiros (pesquisa realizada pela CNI) não conseguem virar o mês com as despesas pagas.
Quando a situação chega a esse ponto a primeira coisa a ser feita é entender o porquê o dinheiro tá curto e entender a raiz do problema.
Problemas com dinheiro é uma situação que gera muita ansiedade e estresse e muitas vezes disparam os gatilhos que desencadeiam o comportamento de gastar para compensar emoções negativas.
Entender os comportamento e hábitos referentes ao dinheiro é fundamental para sair desse ciclo vicioso e restabelecer a saúde financeira.
Tá endividado? Pega essas dicas!
Como sair das dividas em 2024
Criar bons hábitos financeiros leva tempo e esforço, e se existe débitos ou dívidas, requer mais atenção ainda.
Porém, corrigir comportamentos equivocados é a chave para uma vida financeira saudável e próspera e aqui vão algumas dicas práticas e eficientes para te ajudar a sair desse perrengue.
1 – Identifique suas despesas essenciais
Comece por fazer uma lista de todas as suas despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte e serviços básicos.
Em seguida, calcule o valor total dessas despesas e compare com sua renda mensal.
Se suas despesas essenciais ultrapassarem sua renda, você precisará encontrar maneiras de reduzi-las ou aumentar sua renda.
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2 – Crie um orçamento doméstico
Um orçamento pessoal é um registro detalhado das receitas e despesas, permitindo uma visão clara de como o dinheiro está sendo utilizado.
Nele são listadas todas as fontes de renda, como salário, rendimentos extras ou investimentos e todas as despesas, desde as necessidades básicas até despesas variáveis.
Com base nas suas despesas essenciais é possível ter uma noção realista de quanto dinheiro está disponível para cada categoria de despesa, identificar áreas de gastos excessivos e tomar decisões financeiras mais conscientes.
O objetivo é equilibrar os gastos de acordo com as receitas, evitando dívidas excessivas e garantindo uma boa saúde financeira.
Aqui a gente te ensina a fazer seu orçamento doméstico.
3 – Corte gastos desnecessários
Se você estiver endividado, é provável que esteja gastando dinheiro em coisas que não são essenciais.
Identifique esses gastos e corte-os do seu orçamento para que a situação não saia (ainda mais) do controle.
Revise suas assinaturas mensais e serviços, como TV a cabo, streaming, academia, entre outros e identifique aqueles que você não utiliza com frequência.
Comer fora frequentemente pode ser caro. Tente preparar mais refeições em casa, leve marmitas para o trabalho e planeje suas compras de supermercado com antecedência.
Não adie o pagamento da conta de luz por um prazer momentâneo. Vai ser difícil no início, mas lembre-se de que é uma medida temporária para ajudá-lo a sair da dívida.
4- Estabeleça metas financeiras
Defina metas financeiras realistas e específicas e leve em conta o seu momento atual.
Por exemplo, reduzir os gastos em entretenimento em 20% nos próximos três meses, pagar todas as dívidas de cartão de crédito em 12 meses.
Estabeleça um prazo para pagar todas as suas dívidas, dividindo o valor total em parcelas mensais viáveis de acordo com sua capacidade financeira.
Anotar seus objetivos em um local visível para acompanhar seu progresso ajuda a manter o foco e a motivação, lembrando constantemente do propósito por trás das mudanças de hábitos.
5 – Crie um fundo de emergência
Uma reserva de emergência é uma estratégia essencial para lidar com imprevistos, manter a estabilidade financeira e evitar endividamento.
Esse fundo é um montante de dinheiro reservado especificamente para cobrir despesas urgentes e inesperadas.
O recomendado é separar de 10% a 20% do seu salário mensal para esse fim e que o valor acumulado supra as despesas de no mínimo seis meses. A partir disso, o desafio é ter constância e a disciplina de evitar gastar a reserva de emergência com despesas não urgentes.
Agora, quando estamos endividados surge a dúvida sobre qual a melhor abordagem: pagar as contas primeiro ou construir uma reserva de emergência? Para essa pergunta não há uma resposta única.
Nesses casos o ideal é fazer um levantamento de todas as dívidas, avaliar cada situação individualmente e até mesmo buscar orientação de profissionais financeiros a fim de adaptar um plano de acordo com suas necessidades e recursos disponíveis.
Conclusão
A capacidade de economizar dinheiro e evitar gastos excessivos é uma habilidade que pode ser adquirida e desenvolvida ao longo do tempo. Para transformar o comportamento de gastador em poupador, é fundamental identificar os gatilhos que levam aos gastos impulsivos.
No entanto, é importante lembrar que a mudança de hábitos não ocorre da noite para o dia. A construção de bons hábitos financeiros requer esforço contínuo e consistente.
É através de pequenas mudanças de comportamento ao longo do tempo que se estabelecem bases sólidas para uma vida financeira saudável.
Portanto, comece aos poucos, coloque em prática as dicas apresentadas neste artigo, e comprometa-se a manter hábitos financeiros saudáveis a longo prazo. Embora a jornada possa ser desafiadora, os resultados finais valerão a pena, proporcionando estabilidade financeira, tranquilidade e a capacidade de atingir suas metas financeiras com sucesso.
