Saber como gerir as finanças pessoais é fundamental para uma boa saúde financeira. Conheça 9 métodos de controle financeiro para te ajudar.
Em um cenário dinâmico e desafiador, a habilidade de gerir as finanças pessoais torna-se um pilar essencial para construir e manter uma saúde financeira sólida.
Compreender e aplicar métodos estratégicos de controle financeiro é a chave para alcançar não apenas estabilidade, mas também para traçar o caminho em direção a metas financeiras significativas.
Este artigo que te apresentar 11 métodos de controle financeiro que são ferramentas valiosas na gestão financeira pessoal. Confira!
Sumário de Conteúdo
A importância de saber gerir as finanças pessoais
Cuidar das finanças pessoais transcende a simples gestão de números em uma planilha.
Compreender para onde vai cada centavo, estabelecer metas realistas e adotar métodos eficazes de organização financeira são os alicerces para uma vida financeira equilibrada.
Este hábito não apenas previne crises financeiras, mas também abre portas para a realização de sonhos, sejam eles a compra da casa própria, a educação dos filhos ou a aposentadoria confortável.
Ao se dedicar no cuidado com suas finanças, você está tomando as rédeas de sua vida econômica.
O cuidado ativo com suas finanças é uma expressão tangível do amor e respeito que você nutre por si mesmo e por seu próprio bem-estar.
Os métodos de organização financeira
Os métodos de organização financeira representam uma série de estratégias e abordagens desenvolvidas para auxiliar indivíduos na gestão eficaz de suas finanças pessoais.
Originados de princípios contábeis, práticas de gestão financeira e experiências práticas, esses métodos se tornaram ferramentas valiosas em um mundo onde a estabilidade financeira é fundamental.
Seu propósito fundamental é proporcionar estrutura e orientação para quem busca administrar seus recursos de maneira eficiente oferecendo diretrizes claras sobre como alocar, poupar e investir.
De regras tradicionais, como a Regra 50-30-20, a métodos inovadores, como o Zero-Based Budgeting e o Envelope System, cada abordagem tem suas raízes em princípios financeiros sólidos.
Essas estratégias não são apenas teorias abstratas, mas sim ferramentas práticas desenvolvidas para se adaptar às diferentes realidades e aspirações financeiras.
11 métodos de organização financeira para gerir as finanças pessoais
1. Regra 50 30 20
A Regra 50 30 20 se revela como uma bússola confiável para quem busca estabilidade financeira.
Essa abordagem divide a renda em três categorias fundamentais:
- 50% para despesas essenciais;
- 30% para gastos pessoais;
- 20% destinados à poupança e investimentos.
Essa distribuição estratégica não apenas garante o atendimento das necessidades básicas, mas também reserva uma parcela significativa para o crescimento patrimonial.
O método dá a quem aplica uma visão clara de como o dinheiro está sendo direcionado, identificando oportunidades para cortar gastos desnecessários e fortalecer sua posição financeira.
Leitura sugerida:
2. Orçamento Base zero (Zero-Based Budgeting)
A essência desse método reside na alocação de cada real a uma categoria específica, garantindo que o saldo final seja zero.
Essa técnica não deixa espaço para valores indefinidos, destacando a importância de cada centavo e promovendo uma gestão financeira mais responsável.
Aqui está um exemplo prático de como você pode implementar o orçamento base zero:
Passo 1: calcule sua renda mensal
- Suponha que sua renda mensal seja de R$ 5.000.
Passo 2: liste suas despesas fixas e variáveis
- Despesas Fixas (essenciais): R$ 2.000 (aluguel, contas de serviços públicos, transporte, etc.)
- Despesas Variáveis (gastos pessoais): R$ 1.000 (alimentação, entretenimento, etc.)
- Poupança/Investimentos: R$ 1.500
- Dívidas (se houver): R$ 500
Passo 3: aloque sua renda
- Despesas Fixas: R$ 2.000
- Despesas Variáveis: R$ 1.000
- Poupança/Investimentos: R$ 1.500
- Dívidas: R$ 500
A soma de todas essas alocações é igual à sua renda mensal, resultando em um saldo final de zero. Dessa forma, cada real que você ganha tem um destino específico, e você está priorizando suas despesas, economias e, se aplicável, o pagamento de dívidas.
O orçamento base zero é uma ferramenta eficaz para garantir que cada parte da sua renda seja utilizada de maneira intencional, eliminando gastos desnecessários.
3. Técnica dos envelopes
Popularizado por sua praticidade, a técnica dos envelopes oferece uma abordagem tátil e eficaz para o controle financeiro.
Esse método envolve a utilização de envelopes rotulados para categorias específicas de gastos, como alimentação e entretenimento.
Colocando literalmente o dinheiro nas mãos das pessoas, a técnica dos envelopes é uma ferramenta tangível que reforça a importância de limites orçamentários.
Na prática funciona assim:
Passo 1: Identifique suas Categorias de Gastos:
- Suponha que você tenha categorias como alimentação, entretenimento, transporte e despesas diversas.
Passo 2: Estabeleça Orçamentos para Cada Categoria:
- Determine quanto você pretende gastar em cada categoria. Por exemplo:
- Alimentação: R$ 500
- Entretenimento: R$ 200
- Transporte: R$ 150
- Despesas Diversas: R$ 100
Passo 3: Separe Dinheiro em Envelopes:
- Coloque a quantia designada para cada categoria em envelopes separados. Por exemplo:
- Alimentação: Coloque R$ 500 em um envelope rotulado “Alimentação”.
- Entretenimento: Coloque R$ 200 em um envelope rotulado “Entretenimento”.
- Transporte: Coloque R$ 150 em um envelope rotulado “Transporte”.
- Despesas Diversas: Coloque R$ 100 em um envelope rotulado “Despesas Diversas”.
Passo 4: Utilize Dinheiro dos Envelopes para Gastos Correspondentes:
- Ao longo do mês, utilize o dinheiro dos envelopes específicos para os gastos relacionados.
- Se o dinheiro acabar em um envelope, você precisará aguardar até o próximo mês para gastar nessa categoria.
Passo 5: Avalie e Ajuste Mensalmente:
- No final de cada mês, avalie como você gastou em cada categoria.
- Se necessário, ajuste os orçamentos para refletir melhor suas necessidades e prioridades.
Este método é especialmente útil para quem prefere um sistema mais visual e tátil para o controle financeiro.
Ao usar dinheiro físico, você tem uma visão clara de quanto ainda resta em cada categoria, promovendo consciência financeira e ajudando a evitar gastos excessivos.
Você pode gostar também:
4. Método snowball ou bola de neve
O método snowball para pagamento de dívidas é mais do que uma estratégia; é uma jornada em direção à liberdade financeira.
Popularizado por Dave Ramsey, esse método propõe uma abordagem sequencial para quitar dívidas, começando pelas menores e progredindo para as maiores.
Essa estratégia não se baseia apenas em números, mas também no poder motivacional de pequenas vitórias financeiras.
O Método Snowball é uma estratégia para pagar dívidas que se concentra em conquistar vitórias rápidas para criar impulso e motivação. Veja no exemplo abaixo:
Passo 1: liste suas dívidas:
- Suponha que você tenha três dívidas:
- Cartão de Crédito A: R$ 2.000, com uma parcela mensal de R$ 100.
- Empréstimo Pessoal B: R$ 5.000, com uma parcela mensal de R$ 150.
- Empréstimo para Carro C: R$ 10.000, com uma parcela mensal de R$ 200.
Passo 2: organize as dívidas por valor:
- Ordene as dívidas do menor valor para o maior:
- Cartão de Crédito A: R$ 2.000.
- Empréstimo Pessoal B: R$ 5.000.
- Empréstimo para Carro C: R$ 10.000.
Passo 3: comprometa-se com pagamentos mínimos:
- Mantenha os pagamentos mínimos em todas as dívidas, exceto na menor.
Passo 4: destine recursos extras para a dívida menor:
- Se você tiver dinheiro extra disponível para pagar dívidas além dos pagamentos mínimos, destine esse valor adicional para a dívida menor (Cartão de Crédito A).
Passo 5: conquiste a primeira vitória:
- Após quitar a dívida menor, redirecione o valor que você pagava mensalmente para essa dívida para a próxima dívida na lista (Empréstimo Pessoal B).
Passo 6: repita o processo:
- Repita esse processo à medida que cada dívida é quitada. Use os valores que antes eram destinados para as dívidas quitadas para acelerar o pagamento das próximas.
Exemplo de evolução:
- Mês 1: Cartão de Crédito A pago. Redirecione R$ 100 para o Empréstimo Pessoal B.
- Mês 2: Empréstimo Pessoal B reduzido significativamente. Continue redirecionando R$ 250 (R$ 150 + R$ 100) para o Empréstimo para Carro C.
- Mês 3: Empréstimo Pessoal B pago. Redirecione R$ 350 para o Empréstimo para Carro C.
Esse método prioriza as dívidas de menor valor para criar um efeito de “bola de neve“, onde a quitação de cada dívida gera motivação e impulso para enfrentar as próximas.
Embora você possa pagar mais juros ao longo do tempo em comparação com métodos baseados em taxas de juros, a abordagem do Método Snowball é psicologicamente eficaz para muitas pessoas, pois oferece vitórias rápidas e visíveis.
5. Regra 60-10-10-20
A regra 60-10-10-20 é uma estratégia que busca equilíbrio e eficiência na gestão financeira.
Essa abordagem divide a renda em quatro categorias específicas:
- 60% para despesas essenciais;
- 10% para poupança;
- 10% para doações ou caridade;
- 20% para gastos pessoais.
Essa distribuição metódica tem como objetivo criar uma base sólida para a segurança financeira e a contribuição para causas sociais.
Este método não apenas assegura o atendimento das necessidades básicas, mas também incentiva práticas financeiras éticas.
Essa abordagem promove uma visão holística do dinheiro, conectando o equilíbrio financeiro pessoal à contribuição positiva para a sociedade.
6. Método Harv Eker
O Método Harv Eker, baseado nos ensinamentos do autor e palestrante T. Harv Eker, propõe uma alocação específica da renda para diferentes áreas da vida financeira.
Este método enfatiza a importância de reservar uma porcentagem para despesas essenciais, poupança, lazer e investimentos.
Inspirado na filosofia de enriquecimento e crescimento financeiro, esse método busca equilibrar as necessidades imediatas com as metas de longo prazo. Por exemplo:
Passo 1: Determine Sua Renda Mensal:
- Suponha que sua renda mensal seja de R$ 5.000.
Passo 2: Aplique a Alocação Proposta por Harv Eker:
- 50% para Necessidades Essenciais (R$ 2.500):
- Aluguel/moradia
- Contas de serviços públicos (água, luz, gás)
- Alimentação
- Transporte básico
- 10% para Diversão (R$ 500):
- Entretenimento
- Atividades recreativas
- Jantares fora
- 10% para Educação e Crescimento Pessoal (R$ 500):
- Livros
- Cursos
- Seminários
- 10% para Reserva Financeira (R$ 500):
- Fundo de emergência
- Poupança
- 10% para Investimentos (R$ 500):
- Conta de investimento
- Previdência privada
- 10% para Doações/Caridade (R$ 500):
- Organizações beneficentes
- Causas sociais
Passo 3: Ajuste conforme Suas Necessidades:
- Personalize as porcentagens com base em suas prioridades e circunstâncias específicas.
- Se, por exemplo, você valoriza mais a educação, pode decidir alocar uma porcentagem maior para a categoria de Educação e Crescimento Pessoal.
Exemplo de Evolução:
- Mês 1:
- Aloque R$ 2.500 para Necessidades Essenciais,
- R$ 500 para Diversão, R$ 500 para Educação,
- R$ 500 para Reserva Financeira,
- R$ 500 para Investimentos;
- R$ 500 para Doações/Caridade.
- Mês 2:
- Mantenha a alocação e ajuste conforme necessário com base nas mudanças nas circunstâncias ou prioridades.
O Método Harv Eker busca equilibrar as necessidades imediatas com o crescimento e a contribuição para causas sociais.
Personalizando as porcentagens conforme suas prioridades, você cria um plano financeiro que atende às suas necessidades essenciais.
Quer sugestões de livros de finanças? Confira esta lista com os melhores livros sobre o assunto.
7. Método 55-10-10-10-10-5
O Método 55-10-10-10-10-5 destaca-se por sua abordagem minuciosa na alocação da renda.
Dividindo os recursos em seis categorias distintas — 55% para despesas essenciais, 10% para doações, 10% para poupança, 10% para investimentos, 10% para diversão e 5% para imprevistos — esse método busca proporcionar uma visão detalhada de como o dinheiro é utilizado.
Essa abordagem não apenas atende às necessidades básicas, mas também promove a diversificação do uso do dinheiro.
A inclusão de categorias específicas para doações e diversão destaca a importância de equilibrar responsabilidade financeira com qualidade de vida.
Este método se revela como uma ferramenta útil para quem busca uma alocação financeira detalhada e personalizada.
8. Método 80-20
O Método 80-20 é uma estratégia que propõe uma alocação específica da renda, reservando 80% para despesas essenciais e metas financeiras, e dedicando 20% para gastos pessoais.
Vamos explorar um exemplo prático de como você pode aplicar o método:
Passo 1: Determine sua renda mensal:
- Suponha que sua renda mensal seja de R$ 5.000.
Passo 2: Aplique a alocação proposta pelo método 80-20:
- 80% para despesas essenciais e metas financeiras (R$ 4.000):
- Aluguel/moradia
- Contas de serviços públicos (água, luz, gás)
- Alimentação
- Transporte
- Educação
- Pagamento de dívidas
- Poupança/investimentos
- 20% para gastos pessoais (R$ 1.000):
- Entretenimento
- Restaurantes
- Compras pessoais
- Lazer
Passo 3: Ajuste conforme suas necessidades:
- Personalize as porcentagens conforme suas prioridades e circunstâncias específicas.
- Se você tiver metas financeiras específicas, pode decidir alocar uma porcentagem maior para poupança ou investimentos.
Exemplo de evolução:
- Mês 1: Aloque R$ 4.000 para Despesas Essenciais e Metas Financeiras, e R$ 1.000 para Gastos Pessoais.
- Mês 2: Mantenha a alocação e ajuste conforme necessário com base nas mudanças nas circunstâncias ou prioridades.
O Método 80-20 é projetado para criar uma base sólida para a segurança financeira, garantindo que a maior parte da sua renda seja direcionada para necessidades essenciais.
Essa abordagem busca equilibrar a responsabilidade financeira com a capacidade de desfrutar da vida no presente.
9. Método 70-20-10
O método 70-20-10 oferece uma estrutura clara para a distribuição da renda, destinando 70% para despesas essenciais, 20% para objetivos financeiros e 10% para diversão.
A abordagem busca equilibrar a responsabilidade financeira com a satisfação pessoal, proporcionando uma base sólida para a segurança financeira.
A alocação específica para objetivos financeiros destaca a importância de planejar para o futuro, enquanto a porcentagem reservada para diversão reconhece a necessidade de desfrutar do presente.
Este método se revela como uma ferramenta interessante para quem busca uma distribuição consciente e equilibrada de sua renda.
10. Método da Atribuição de Valor
O Método da Atribuição de Valor é uma abordagem única que envolve atribuir um valor financeiro a cada meta ou prioridade.
Este método busca criar uma conexão direta entre objetivos pessoais e recursos disponíveis, oferecendo uma visão tangível de como o dinheiro está contribuindo para a realização dessas metas.
Vamos a um exemplo:
Passo 1: Liste suas metas e prioridades:
- Enumere todas as metas e prioridades financeiras. Isso pode incluir coisas como:
- Pagar dívidas
- Economizar para uma viagem
- Investir em educação
- Construir um fundo de emergência
- Realizar melhorias na casa
Passo 2: Atribua valores financeiros:
- Atribua um valor financeiro a cada meta ou prioridade. Por exemplo:
- Pagar dívidas: R$ 2.000 por mês
- Economizar para uma viagem: R$ 500 por mês
- Investir em educação: R$ 300 por mês
- Construir um fundo de emergência: R$ 200 por mês
- Realizar melhorias na casa: R$ 1.000 por mês
Passo 3: Aloque recursos conforme as atribuições de valor:
- Ao receber sua renda mensal, aloque os recursos conforme as atribuições de valor que você estabeleceu.
- Garanta que cada meta receba o valor atribuído.
Exemplo de evolução:
- Mês 1: Aloque R$ 2.000 para pagar dívidas, R$ 500 para economizar para uma viagem, R$ 300 para investir em educação, R$ 200 para construir um fundo de emergência e R$ 1.000 para realizar melhorias na casa.
- Mês 2: Mantenha as alocações e ajuste conforme necessário com base nas mudanças nas circunstâncias ou prioridades.
O Método da Atribuição de Valor visa criar uma abordagem personalizada e significativa para a gestão financeira.
Atribuir valores monetários a objetivos pessoais não apenas destaca a importância dessas metas, mas também proporciona uma estrutura para avaliar a eficácia da alocação de recursos.
11. Pagamento a si mesmo primeiro
Este método coloca a construção de riqueza como prioridade, fortalecendo a base financeira individual.
Veja um exemplo prático de como você pode implementar o Pagamento a Si Mesmo Primeiro:
Passo 1: Determine sua renda mensal:
- Suponha que sua renda mensal seja de R$ 4.000.
Passo 2: Aplique o pagamento a si mesmo primeiro:
- Reserve uma porcentagem para poupança ou investimentos (por exemplo, 10%):
- Isso resultaria em R$ 400.
Passo 3: Priorize o pagamento a si mesmo primeiro:
- Antes de pagar contas, despesas ou realizar qualquer outro gasto, transfira a porcentagem definida (R$ 400, no exemplo) para sua conta de poupança ou investimento.
Passo 4: Cumpra as obrigações restantes:
- Após realizar o Pagamento a Si Mesmo Primeiro, utilize o restante da sua renda para cumprir outras obrigações financeiras, como pagamento de contas, despesas essenciais, entretenimento, etc.
Exemplo de evolução:
- Mês 1: Reserve R$ 400 para poupança ou investimentos antes de cumprir outras obrigações.
- Mês 2: Mantenha a prática, ajustando a porcentagem conforme necessário com base nas mudanças nas circunstâncias ou metas financeiras.
O Método do Pagamento a Si Mesmo Primeiro estabelece a prática consistente de priorizar a poupança ou investimentos, fortalecendo a base financeira individual antes de realizar outros gastos.
Ao fazer isso, você constrói uma reserva financeira gradualmente e coloca o crescimento do patrimônio pessoal como uma prioridade, contribuindo para a estabilidade financeira a longo prazo.
Conclusão
Cada um desses métodos apresenta uma perspectiva única sobre a gestão financeira.
A escolha de um método específico dependerá das metas, preferências e circunstâncias únicas de cada pessoa.
Seja priorizando necessidades essenciais, enfrentando dívidas de maneira estratégica, controlando gastos com envelopes físicos, equilibrando a alocação de recursos ou atribuindo valores tangíveis a objetivos pessoais, a escolha do método certo depende das suas circunstâncias individuais.
Lembre-se, o verdadeiro poder está na consistência e na adaptação.
À medida que evolui ao longo do tempo, seus objetivos e prioridades podem mudar, e esses métodos oferecem a flexibilidade necessária para acompanhá-los.
Ao adotar práticas financeiras sólidas e cultivar hábitos saudáveis, você não apenas organiza suas finanças, mas também abre caminho para a realização de sonhos, objetivos e uma vida financeira próspera.
