Fatura do cartão atrasada (de novo)? Cuidado: problemas financeiros à vista! Listamos 8 sinais pra você identificar se suas finanças correm perigo.
Administrar o próprio dinheiro é uma tarefa importante e constante em nossas vidas. No entanto, nem sempre é fácil identificar quando nossas finanças estão indo mal e precisam de atenção.
É comum ignorarmos pequenos sinais que, com o tempo, podem virar grandes preocupações e o pior, muitas vezes só nos damos conta de que algo não vai bem quando já estamos em meio a uma situação financeira delicada e desafiadora.
Neste artigo, vamos falar de oito situações que podem indicar problemas financeiros à vista para que você posso identifica-lo a tempo de tomar medidas proativas e evitar que a situação financeira se agrave.
Sumário de Conteúdo
O que é finanças pessoais
Finanças pessoais refere-se à gestão do dinheiro e dos recursos financeiros de um indivíduo ou de uma família. O termo “pessoais” indica que se trata das finanças individuais ou familiares, em oposição às finanças de empresas ou organizações.
É um campo de estudo e prática que busca ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras inteligentes e eficazes para alcançar seus objetivos de curto e longo prazo.
A importância das finanças pessoais reside na capacidade de tomar decisões informadas sobre como gastar, economizar, investir e planejar o futuro financeiro.
Pessoas que controlam suas finanças ficam menos expostas a dívidas excessivas e mais próximas de alcançarem seus objetivos.
Problemas financeiros e o endividamento no brasil
O site da EBC divulgou o resultado da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) divulgada no dia 4 de maio deste ano.
De acordo com a pesquisa, em abril 78,3% das famílias brasileiras estavam com alguma divida ou conta atrasada. Com esse número o Brasil supera o ano passado batendo o recorde de endividados mais uma vez.
A pesquisa também mostrou que o cartão de crédito ainda é o principal meio de endividamento das famílias, com 87,2% dos endividados tendo problemas em manter a fatura em dia.
Além do cartão cheque pré-datado, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e de casa são dividas comuns entre os brasileiros.
Cerca de 45% dos consumidores inadimplentes têm atrasos superiores a três meses e o último levantamento do feito pelo Serasa mostrou que nesse ano 69,43 milhões de pessoas tiveram seus nomes restritos.
Esses dados indicam que o endividamento ainda é um problema significativo para muitas famílias no Brasil e destacam a importância da educação financeira e do planejamento financeiro para lidar com as dívidas e manter uma situação financeira saudável.
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Os 8 sinais para ficar alerta
1 – Pagando contas atrasadas
Dificuldades para pagar o aluguel ou as contas de serviços básicos, como água e luz, dentro do prazo? Esse é um dos primeiros sinais de alerta.
Quando você constantemente atrasa o pagamento das contas essenciais, é um sinal claro de que suas finanças estão indo mal.
A falta de organização financeira e o descuido com prazos de pagamento podem levar ao acúmulo de juros e multas, comprometendo ainda mais o seu orçamento.
Além disso, essa prática pode impactar negativamente sua pontuação de crédito, dificultando futuras solicitações de empréstimos ou financiamentos.
2 – Uso do limite do cartão de crédito
Se você se vê sempre próximo ou excedendo o limite do seu cartão de crédito, é um sinal alarmante de que suas finanças estão em perigo.
Por exemplo, se você está frequentemente dependendo do cartão para fazer compras do dia a dia e não consegue pagar o saldo integral a cada mês, isso indica que suas despesas estão superior a renda disponível.
O uso excessivo do crédito rotativo pode resultar em altas taxas de juros e dívidas crescentes.
É importante controlar seus gastos e buscar alternativas para reduzir sua dependência do cartão de crédito, como estabelecer um limite de gastos mensais e priorizar o pagamento integral da fatura.
3 – Endividamento crescente
Suas dívidas estão aumentando constantemente? Isso é um indicativo claro de que suas finanças estão desequilibradas.
Por exemplo, recorrer a empréstimos ou usar o cartões de crédito para pagar dívidas anteriores demonstra que você está preso em um ciclo de endividamento crescente.
Esse endividamento crescente pode ser resultado de um estilo de vida acima das possibilidades financeiras, falta de controle dos gastos ou falta de um plano financeiro adequado.
É fundamental identificar e avaliar suas dívidas, buscar alternativas para renegociar ou reduzir os valores devidos e traçar um plano para quitar as dívidas e evitar novos endividamentos.
4 – Não tem dinheiro para emergências
Imagine que seja necessário levar seu carro para uma revisão urgente ainda essa semana. Você tem dinheiro em caixa ou vai precisar assumir uma dívida parcelando no cartão ou boleto?
Se você se encontra em uma situação em que não tem dinheiro suficiente para cobrir despesas de emergência, como reparos inesperados ou despesas médicas, fica vulnerável a contrair mais dívidas ou recorrer a empréstimos de alto custo.
A falta de uma reserva financeira para lidar com situações inesperadas é um sinal de que você precisa dar mais atenção as suas finanças pessoais.
É essencial priorizar a criação de uma reserva de emergência para garantir maior estabilidade financeira e evitar consequências negativas a longo prazo.
5 – Não tem dinheiro para poupar
Se você não consegue destinar nem mesmo uma pequena quantia do seu salário para poupança ou investimentos, e todo o seu rendimento é destinado apenas para as despesas básicas, isso indica que suas finanças estão em uma situação preocupante.
A ausência de um plano de poupança indica dificuldades no controle dos gastos e falta de planejamento financeiro.
A falta de uma reserva financeira pode dificultar a conquista de objetivos de longo prazo por isso avalie seus gastos, identifique áreas onde é possível economizar e estabeleça metas de poupança realistas.
Poupar regularmente é fundamental para construir um futuro financeiro sólido, alcançar metas e lidar com imprevistos.
6 – Viver de empréstimos
Quantas vezes nos últimos meses você considerou pegar um empréstimo pessoal para cobrir as contas do mês, alimentação ou transporte?
Depender frequentemente de empréstimos para cobrir despesas básicas ou pagar dívidas anteriores, é um claro sinal de que suas finanças estão em desordem.
O recurso constante a empréstimos apenas perpetua o ciclo de dívidas e compromete ainda mais sua situação financeira.
Busque formas de reduzir suas despesas, aumentar sua renda e desenvolver um plano para sair dessa dependência de empréstimos.
7 – Não tem controle sobre seus gastos
Você tem uma visão clara de como o seu dinheiro esta sendo gasto? Se a sua resposta for não, isso pode por suas finanças em risco.
Quem não tem ideia de como gasta o próprio dinheiro e não acompanha regularmente seus gastos, pode se surpreender ao perceber que o saldo da sua conta bancária está sempre próximo de zero.
A falta de controle sobre os gastos dificulta a identificação de áreas onde é possível economizar e tomar decisões financeiras conscientes.
Comece a registrar seus gastos, estabeleça um orçamento realista e monitore regularmente suas despesas para obter um melhor controle financeiro.
8 – Pagar o mínimo da fatura do cartão
O cartão de crédito é uma excelente ferramenta desde que bem utilizado.
Pagar apenas o valor mínimo da fatura do seu cartão de crédito é um forte indício de problemas financeiros.
O pagamento mínimo (ou qualquer outro valor abaixo do valor total) representa apenas uma pequena parte do total da dívida, o que resulta em juros elevados e na perpetuação da dívida ao longo do tempo.
Se você não consegue pagar o valor total da fatura do cartão de crédito regularmente, é importante ficar alerta, pois isso indica que suas finanças estão instáveis e que você pode estar preso em um ciclo de endividamento.
Comportamentos que levam ao endividamento
Ao analisar os comportamentos associados a pessoas endividadas e com dificuldades financeiras, (temos um artigo que fala sobre isso) é possível identificar padrões e características comuns.
Embora cada situação financeira seja única, existem comportamentos recorrentes que podem levar ao endividamento e às dificuldades financeiras.
A falta de planejamento financeiro é um dos principais comportamentos que podem levar uma pessoa a se endividar. Sem um plano bem estruturado é mais difícil controlar os gastos e economizar.
Ter uma organização das finanças pessoais dá um norte para onde e como gastar o seu dinheiro ficando menos suscetível a descontroles.
Inclusive, outro fator que pode prejudicar a sua saúde financeira é descontrole emocional que contribuir para a acumulação de dívidas.
Com frequência, aqueles que estão em situação de endividamento tomam decisões financeiras impulsivas e guiadas por emoções, como realizar compras para aliviar o estresse ou a ansiedade.
Uso inadequado das linhas de crédito
O uso inadequado de cartões e outras linhas de crédito costumam ser uma forma comum de dívidas. Muitas pessoas usam cartões de crédito sem levar em conta sua capacidade de pagamento, o que pode levar à acumulação de dívidas com juros altos.
A pressão social e a falta de autocontrole levam á comportamentos de consumo excessivo, que pode acarretar em acumulo de dívidas.
Muitas pessoas se sentem pressionadas a manter um certo estilo de vida ou acompanhar o padrão de consumo da sociedade, o que pode levá-las a gastar mais do que podem pagar.
Sem disciplina, educação e dinheiro no caixa
O pouco conhecimento financeiro é outra característica comum entre pessoas endividadas. Sem saber como gerenciar adequadamente seu dinheiro, essas pessoas podem ter dificuldade em criar um orçamento e controlar despesas.
Se você não tem controle do quanto entra e principalmente, o quando de dinheiro sai da sua conta todos os meses, fica muito fácil fechar no vermelho.
Outro fator que pode contribuir para a acumulo de dívidas é não ter uma reserva de emergência. Sem uma reserva para emergências, muita gente se veem obrigadas a recorrer a empréstimos ou cartões de crédito quando surgem despesas imprevistas.
Por fim, a falta de disciplina também é uma característica comum entre pessoas endividadas. Sem a disciplina necessária para seguir um orçamento, controlar despesas e economizar dinheiro, fica bem mais difícil sair das dívidas e melhorar sua situação financeira.
Saiba mais sobre comportamento e hábitos de consumo com esses dois artigos aqui:
A importância da Educação Financeira
Educação financeira refere-se ao conjunto de conhecimentos, habilidades e atitudes necessários para gerir de forma eficaz as finanças pessoais tem como objetivo capacitar as pessoas a tomar decisões mais conscientes e assertivas.
Envolve o entendimento dos conceitos básicos relacionados a dinheiro, orçamento, poupança, investimentos, dívidas, crédito, planejamento financeiro e outros aspectos relacionados às finanças.
Ela promove a conscientização sobre os hábitos de consumo, incentiva o planejamento financeiro adequado e fomenta uma abordagem responsável em relação ao dinheiro.
Embora seja importante aprender a tomar decisões financeiras prudentes para evitar o acúmulo de dívidas, a educação financeira também desempenha um papel crucial quando alguém já está endividado.
Ela capacita você a compreender sua situação atual, desenvolver um plano de pagamento, adquirir habilidades de gestão e promover mudanças comportamentais positivas.
Canais de finanças
A disseminação da educação financeira através da internet democratizou o acesso ao conhecimento, antes restrito a livros ou cursos presenciais.
Agora, qualquer pessoa com acesso à internet pode buscar informações relevantes de forma gratuita e aprender a melhorar sua gestão financeira.
Existem blogs como esse aqui, sites, canais do YouTube, podcasts e cursos online que oferecem informações, orientações e ferramentas práticas para ajudar as pessoas a melhorar suas habilidades financeiras.
Canais no You Tube como o Me Poupe! criado pela Nathalia Arcuri, Econoweek dos economistas César Esperandio e Étore Sanchez e o canal do Gustavo Cerbasi são uma boa fonte de estudos sobre finanças pessoais.
Conclusão
Neste artigo, falamos de 8 sinais de alerta que indicam que a sua saúde financeira não está muito legal.
Ao reconhecer esses sinais em sua própria vida, é importante tomar medidas imediatas para reverter a situação. Isso começa com a adoção de uma abordagem consciente e disciplinada em relação ao dinheiro.
Buscar educação financeira e conhecimento é fundamental para adquirir as habilidades necessárias para gerenciar suas finanças de forma eficaz.
Existem muitos recursos disponíveis para ajudar você em sua jornada financeira. Livros, cursos online, canais do YouTube e consultores financeiros são apenas algumas das opções disponíveis.
Ao tomar medidas proativas você estará no caminho certo para melhorar sua situação financeira e construir uma base sólida para um futuro financeiro saudável
